新西兰医疗险为什么涨这么凶？不是你选错了公司，涨了该怎么办
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先说结论：你的医疗险涨这么多，不是你选错了保险公司，而是整个新西兰的医疗成本和理赔金额都在大幅上涨，所以大家涨得都差不多。 涨了不要直接取消保单裸奔，先把保单结构重新梳理一遍，通常有不小的空间。
大家好，我是新西兰保险顾问Amy。这一年多来，”保费涨太多了怎么办”是我被问得最多的问题，今天把原因和对策一次讲清楚。
到底涨了多少
2024/25 这一轮，各家医疗险的基础保费涨幅是（来源：Smiths Insurance 引用 Aynsley & Associates 行业数据，2025 年 6 月）：
| 保险公司 | 基础保费涨幅 |
|---|---|
| nib | 33.6% |
| Southern Cross | 21% |
| Partners Life | 20% |
| AIA | 17% |
| UniMed | 16% |
这还只是基础涨幅。医疗险的保费是按年龄段定价的，跨过一个年龄段还要再涨一截，所以有些家庭一年下来总保费涨了五成以上。
为什么涨：手术、检查、住院、用药，全都在变贵
- 新西兰的医疗通胀从 2024 年的 7.4% 跳到 2025 年的 14.5%，是亚太地区涨得最快的市场之一（AIA 新西兰数据，来源：Insurance Business，2025 年 12 月）。Aon 对 2026 年新西兰医疗成本趋势的预测是 18%。
- 理赔在暴增。 Southern Cross 2025 财年赔付了 17.1 亿纽币，理赔件数涨了 16%，赔付金额占保费的 94%，健康保险业务亏损 5700 万（来源：LifeDirect 引用 Southern Cross 2025 年报）。UniMed 一年的理赔量涨了 53%。
- 公立排队把人推向私立。 2026 年 1–3 月，只有 64.9% 的人在四个月内等到择期治疗（RNZ），等不起的人都在用保险走私立，保险公司的赔付自然水涨船高。
保险公司不是慈善机构，赔得多就只能收得多。这也是为什么 nib 在 2025 年 11 月对部分保单加了 20% 的专家和检查自付比例（nib 官网说明）。
受影响最大的是年龄偏大的人
很多五十多、六十岁的客户跟我说：一个月三百多、接近四百纽币的医疗险，真的有点扛不住了，但不买又怕万一生大病。继续买，压力太大；不买，又没有安全感。
涨了该怎么办：四件事，不要直接取消
我非常不建议因为涨价就直接取消保单。取消之后你就处在”裸奔”状态，一旦发生大病，一夜回到解放前；而且年纪大了、身体有了状况，再想买回来往往买不到了。
可以做的是调整保单，特别是好几年没有 review 过的保单：
- 调高手术住院的垫底费。 这是最直接的杠杆，$500 的垫底费在有的产品上就有 25% 左右的折扣，而大多数人一年用到手术住院的概率并不高。垫底费什么时候会触发，看这篇。
- 砍掉不常用的附加险。 牙科、眼科这类日常津贴型的附加险，成人的报销杠杆很低，看用得多不多。值不值得买，看这篇。
- 重新梳理家庭的核心需求。 到底最怕的是什么？把钱花在那上面，其他的交给公立。一家四口的保单为什么配置反了讲的就是这个。
- 考虑只保最要命的风险。 全面医疗险实在扛不住的时候，癌症治疗险是一个更理性的取舍，保费大约是全面医疗险的三分之一，对三高等旧病通常不排除。什么人适合，看这篇。
如果你的保单已经两三年没有 review，或者收到续保通知后正在犹豫要不要取消，先别动，把保单发给我，我帮你重新梳理一遍再决定。
保费涨了想调整保单？ 联系Cornerstone Insurance。
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