牙科眼科附加险值不值得买？21岁是分水岭
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先说结论：21 岁以上的成人，我不太推荐买牙科眼科附加险；21 岁以下的孩子和青少年，我强烈推荐。 原因是同一个：它是日常护理津贴，报销上限不高，值不值全看保费和你的使用频率。
大家好，我是新西兰保险顾问Amy。经常有人问我：”我戴眼镜，新西兰看牙又这么贵，是不是该买个牙科眼科保险？”答案是不一定，要因人而异。
它到底是什么
牙科眼科保险不是一个独立的保险，是在医疗险基础上额外购买的一个附加险，性质是日常护理津贴。除了看牙，还包括配眼镜、针灸、整骨、听力等项目，每个项目各有报销上限。
以 nib 的牙科和眼科附加项为例，各项年度上限大致是：口腔检查、洗牙、补牙、拔牙等合计 $500；持续投保 2 年后牙齿矫正 $500；验光和配镜师问诊 $275；配眼镜或隐形眼镜 $330；针灸 $250；脊椎、整骨治疗各 $250……（以你保单当期的条款为准。）
21 岁以上：杠杆太低
一个成人的附加险保费，一年可能要七八百纽币。而看牙一年最多报 $500 到 $750，配眼镜三百多。你需要每年都看牙、每年都换眼镜，才勉强把保费赚回来；如果看牙不多、眼镜好几年换一副、针灸整骨多年用不上一次，算下来就不划算。
医疗险的杠杆是”几十块保费换上万的手术”；这个附加险的杠杆是”几百块保费换几百块报销”。差得很远。
21 岁以下：强烈推荐
21 岁以下，保险公司都按儿童费率计算保费，附加险就很便宜了——最低大约 9 纽币一个月。换牙期的孩子、需要矫正的青少年、戴眼镜的学生，随随便便看个牙、配副眼镜就抵回保费，还有营养、矫正、整牙等多个项目可以报。
一个常见的误会：拔智齿不需要附加险
很多人以为拔智齿要靠牙科附加险，其实智齿拔除包含在医疗险本身的保障范围内，因为在新西兰它算是一个小手术，有时甚至需要全麻，费用不低。前提是：医生建议拔除、你的保单没有相关排除，而且注意两点——
- 不同保险公司条款不同，有的要求投保满一年才能拔；
- 保险公司通常要求由口腔外科专家来做，而不是普通牙科诊所的牙医。
所以拔牙之前一定先和保险顾问沟通，最好做个预批。细节看什么样的智齿保险可以报销。
注意
不是每家保险公司都有牙科眼科附加险，而且各家的要求和条款不同。想知道哪个更适合你家，把你的情况发给我，我帮你比较。
想比较各家的牙科眼科附加险？ 联系Cornerstone Insurance。
电话：+64 211 280 727
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